В России появился новый класс "заемщиков-маргиналов"

Это группа заёмщиков, которым отказывают в кредите не только банки, но и микрофинансовые организации. Появление таких заёмщиков связано с действием "Базового стандарта по защите прав потребителей финуслуг МФО". Данный стандарт определят ограничение по количеству займов каждой конкретной МФО для одного клиента. С января 2019 года принято ограничение в 9 займов. В связи с этим к классу "заёмщиков-маргиналов" уже можно отнести около 400 тыс. человек.

Специалистами был составлен портрет "заёмщика-маргинала". Обычно такими клиентами являются молодые мужчины (от 26 до 35 лет), зарабатывающие чуть больше 30 тысяч. Эти заёмщики, как правило, берут небольшие суммы до зарплаты. По мнению экспертов сервиса Айманис Кредит, появление такого класса заёмщиков чревато обращениями к чёрным кредиторам.

Кредит на определенные нужды

На четверть выросла выдача займов наличными. Чем вызвана актуальность бумажных банкнот в мире, где большинство уже осознали преимущество безналичного расчета? Оказалось, что наличные нужны жителям нашей страны для ремонта и покупки автомобиля. Министр экономики нашей страны видит причины слабого экономического роста страны в закредитованности населения, а тем временем появляется класс "заёмщиков-маргиналов", о котором мы говорили выше. К сожалению, таким заёмщикам при большом количестве взятых займов на одобрение кредита в банке надеяться не приходится. Кроме того, им отказывают в займах даже МФО, так как каждая такая организация может выдавать по 9 займов на клиента.

Микрофинансовые организации оказались в сложной ситуации. Большинство их клиентов привыкли брать заём сразу по необходимости: не хватает до зарплаты, на бытовую технику и т.д. Они берут займы на небольшие суммы, не думая о завтрашнем дне, и рассчитывая, что если через неделю вновь появится необходимость взять заём они просто придут и возьмут новый. Но ужесточение требований регулятора не даёт возможности МФО удовлетворять такие частые потребности клиентов.

Кредитная нагрузка увеличилась в 1,5 раза

По собранной статистике Айманис Кредит, в среднем гражданам нашей страны необходимо 11 заработных плат для выплаты кредитов. Специалисты микрофинансовых организаций считают, что это связано с тем, что база постоянных клиентов МФО определилась в 2016-2017 годы, во времена достаточно жесткой кредитной политики банков. Сейчас такие заёмщики пользуются скидками. К слову, кредитная политика банков и сегодня значительно жестче, чем в микрофинансовых организациях. Если часть зарплаты россиянина является неофициальной, ему будет очень сложно взять кредитную карту. Также банки обеспечивают себе минимальный процент потерь заёмщиков. У МФО с этим сложнее. Специалисты признают, что микрофинансовые организации имеют высокий уровень риска. Крупные банки также отмечают, что заёмщики МФО не способны оценить опасности кредитования и быстро набирают много займов.

Долговое дно

Пока еще такие "заёмщики-маргиналы" могут по истечении лимита займов в одной МФО прийти в другую, или в банк. Однако с 1 октября 2019 года ЦБ установит надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня предельной долговой нагрузки и полной стоимости кредита. Это приведет к тому, что банкам для выдачи кредита будет необходим больший капитал, чем раньше. Конечно, это приведёт к снижению объемов кредитования. И таких клиентов рефинансировать никто уже не станет. Представители Айманис Кредит также подтверждают, что шансов на получение кредита у "заёмщиков-маргиналов" почти нет.

Что же остаётся делать таким заёмщикам?

С целью погашения заёма можно продать часть имущества или же обратиться за помощью к друзьям или родственникам. В крайнем случае, "заёмщик-маргинал" может обратиться в ломбард или же, что еще хуже, занять у черного кредитора. Но здесь важно понимать, что за черными кредиторами могут следовать черные коллектора. Мало кому понравятся их методы борьбы с неплательщиками. В связи с этим ясно, что нужно приложить все усилия, чтобы остаться в рамках закона при обращении за кредитом.