Подают ли МФО в суд на должников

Правовые основания

На основании профильного Федерального закона № 151-Ф3 деятельность микрофинансовых организаций на территории России считается законной.

Существует два варианта договоров между МФО и его клиентами.

• Классический. Подпись устанавливается клиентом лично на бумажном носителе;
• Цифровой. Специальный пароль, предоставляется заемщику посредством отдельного канала связи (зачастую в виде смс).

Соглашение считается заключенным только после предоставления заемных средств. Независимо от способа передачи денег данный факт можно всегда подтвердить.

В офисе, когда деньги передаются наличными из рук в руки, оформляется кассовой орден или расписка. Если деньги приходят на карту клиента или по системе переводов, в МФО остается платежное поручение о выполнении транзакции.

Поэтому у МФО есть право и доказательства для обращения в суд для взыскания долга принудительно. И это не зависит от того, была ли это классическая форма договора или онлайн заем.

Единственное отличие микрофинансовых организаций от банков с лицензией ЦБ РФ – это невозможность получения исполнительной надписи нотариуса.

Когда МФО подают в суд? В практике специалистов сервиса Imoneys Сredit были случаи, когда этого может вовсе и не произойти. При небольших суммах (1000-5000 рублей), когда затраты на возврат денег соразмерны или больше, чем выгода от получения их обратно,  долг продается третьему лицу – коллекторскому агентству. Когда сумма долга больше 10000 рублей, как правило, МФО производит взыскания своими силами, через суд. Регламентируемые законом сроки применения взыскания будут зависеть от периода действия договора займа. Иск направляется после возникновения права требования всей суммы долга, а также неисполнения данного запроса кредитора заемщиком. Возможны два типа ситуаций.

1. Займы до зарплаты. Это долговые обязательства, период которых не более 60 суток. По истечению 10 дней после нарушения графика МФО может потребовать полного досрочного погашения микрозайма. На это заемщику дается не менее 10 суток. Следовательно, микрофинансовая организация вправе спустя 20 дней после просрочки уже подать в суд на должника.
2. Долгосрочные займы. Если просрочка длится 180 суток, компания вправе потребовать полного погашения. И на выполнение такого требования заемщику отпускается не менее 30 дней. Соответственно, через 7 месяцев МФО может направить иск в суд. Но на практике не все так быстро. Очень часто от момента возникновения просрочки до даты подачи иска проходит год или полтора. Это связано с выделяемым сроком на досудебное взыскание, подготовку документов, зависит от региона подсудности. У каждой МФО свои внутренние стандарты. Как заставить МФО подать в суд?

Такое желание должника имеет под собой ряд преимуществ

1. Исключается общение с отделом взысканий самой МФО.
2. Фиксируется сумма долга.
3. Работа по возврату займа выполняется полностью законно, через Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Раньше заставить подать МФО в суд было непросто, особенно если имелся собственный отдел взыскания. Сейчас Федеральным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 года предусмотрено право отказа от общения с кредитором. Вы направляете в организацию соответствующее заявление, и, чтобы вернуть свои деньги, кредитор вынужден обратиться в суд. Но это право клиента не влияет на продажу займа (уступку права требования). Продажа займа может возникнуть сразу же при нарушении графика выплат, предупреждают специалисты сервиса Imoneys Сredit.

И еще. Можно направить отказ на общение с кредитором только после истечения четырех месяцев после возникновения просрочки. Все это время контакта с кредитором не избежать.

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов

К уголовной ответственности могут быть привлечены должники только в двух случаях. Первое – это мошенничество в сфере кредитования. Это вполне реальный вариант. Но должны быть соблюдены  два факта. Это предоставление в МФО недостоверной информации и всяческое уклонение от контактов. Использовать данную статью УК РФ фактически невозможно, когда  при заполнении заявки были представлены реальные документы. Второе – уклонение от уплаты кредита. Но для этого сумма долга должна быть 2200000 рублей и более. Т.к. сама сфера микрофинансирования не позволяет выдавать такую сумму в долг  физическому лицу (не более 1 млн. рублей), сам факт уголовной ответственности отпадает.

В итоге нужно сказать, что подача исков в суд для МФО не редкость. Самостоятельное взыскание через органы правосудия – привычная, стандартная процедура. Хотя большое количество микрозаймов продается коллекторам. При возникновении финансовой сложности лучше всего обратиться к кредитору или юристам сервиса Imoneys Сredit. Совместно возможно найти выход из тупика.