Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?
На современном рынке кредитования страхование жизни и здоровья становится неотъемлемой частью. Получить деньги не застраховав сам кредит, жизнь и здоровье заемщика, почти невозможно.
Да, страховка фактически навязывается банками, признают специалисты Айманис Кредит. Хотя услуга страхования жизни и здоровья является добровольной и не должна никоим образом влиять на положительное решение о выдаче кредита. Менеджер банка при подписании договора с заемщиком должен это разъяснить клиенту. Законом запрещается требовать такую страховку. Польза от такого вида страхования очень спорна и поэтому заемщик прежде чем принять решение, должен тщательно проанализировать все риски.
Согласно Пункту первому статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Не допускается никакого принуждения к заключению договора, кроме тех случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом, настоящим Кодексом или договором.
Страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») является единственным случаем обязательного страхования.
Договор, заключенный со страховкой предусматривает, что страховые взносы могут выплачиваться вместе с платежами по кредиту или будут списаны единовременно с суммы кредита при получении денег из банка.
Можно ли вернуть выплаченные страховые суммы при досрочном погашении кредита? Как произвести перерасчет? Информацию подготовили в Айманис Кредит.
Алгоритм возврата страховки
Шаг 1. Обращение в банк
Необходимо обратиться в банк (или страховую компанию), в зависимости от того, где была оформлена страховка с заявлением (претензией) о перерасчете страховых выплат или возврате части страховых взносов, в связи с досрочным погашением кредита. Заявление должно быть письменным, в двух экземплярах. Обязательно зарегистрировано и иметь соответствующую отметку на вашем экземпляре.
Если банк находится не в вашем городе, заявление отправляется через почту заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В заявлении обязательно должен быть указан срок, в течении которого банк обязан принять решение по данному вопросу. Ответ должен быть в письменном виде.
Кроме того нужно заказать выписку по лицевому счету, показывающую какие суммы по каким страховкам были оплачены. Если вы получили отказ, действуйте дальше.
Шаг 2. Обращение в контролирующие инстанции.
Это Роспотребнадзор. Также пишется заявление, заверяется. Кроме того к заявлению в контролирующие инстанции прикладывается ваше заявление в банк, ответ банка, почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления, опись вложения в письмо банк.
Шаг 3. Обращение в суд.
Можно сразу обращаться в суд, минуя контролирующие инстанции. Иски с суммой иска до 50 000 рублей рассматривает мировой суд. Для суда необходим следующий пакет документов.
- Исковое заявление.
- Кредитный договор.
- Договор о страховании.
- Платежные документы подтверждающие досрочную выплату кредита.
- Расчет суммы иска.
- Заявление в банк.
- Почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления.
- Опись вложения в письмо банку.
- Ответ банка (при наличии).
Внимательно проверьте расчет суммы иска, советуют в Айманис Кредит. Возможно, сумма возмещения страховки окажется меньше суммы судебных издержек. Надо быть готовым к тому, что взыскание судебных издержек с банка (страховщика) не всегда может быть удовлетворено.
Судебные разбирательства могут длиться не один месяц. Придется набраться терпения.
Согласно Российскому законодательству срок исковой давности составляет три года. Это относится и к взысканию платежей по незаконным страховкам. Погашен или нет кредит, значения не имеет.
Ипотека и автокредит
В этих случаях страховка обязательна.
Нужно сказать, что если случается страховой случай деньги получает банк, а не заемщик. Но если кредит погашен до конца, можно заявить банку (страховщику) о расторжении договора страхования. т.к. имущество уже является вашей собственностью и снимается с залога. Страховая компания должна сделать перерасчет в соответствии со сроками страхования и вернуть остаток средств.
Если страховые взносы платились каждый месяц, можно просто прекратить выплату. Расторгается договор обычно автоматически. Нужно внимательно ознакомиться с договором страхования, тщательно рассмотреть все. Не пропустите пункты, предусматривающие неустойки и пени за подобные действия, обращают внимание юристы Айманис Кредит.
