Что выбрать: кредит или микрозайм? В чём основные различия

Однако, к сожалению, не все люди достаточно подготовлены в финансовой сфере, чтобы чётко понимать различия между банками, МФО и видами займов. В этой статье авторы Айманис Кредит подробно описали различия понятий «кредит» и «микрозайм», а также разобрались в особенностях их выдачи.

Для начала поговорим о различиях. И первое о чем стоит сказать, так это о том, какие законы регулируют деятельность МФО и банков. Займы выдаются микрофинансовыми организациями, действующими на основе федерального закона № 151 от 02.07.2010. Каждая компания также должна быть внесена в государственный реестр МФО.

Деятельность банков регулирует более строгое законодательство и Центробанк в частности. Именно этими различиями обусловлено то, что взять кредит в банке намного сложнее, так как их деятельность намного сильнее регламентирована.

Второе различие заключается в разнице выдаваемой суммы и сроках выдачи. Микрофинансовые организации специализируются на выдаче «быстрых» займов на срок (в среднем) не более 1-2 месяцев. Размеры займов обычно не превышают 20-30 тысяч рублей. В банк можно обратиться за более крупной суммой, и выплачивать ее можно будет в течение нескольких лет, поясняют в Айманис Кредит.

Из вышесказанного вытекает третье различие – величина начисляемых процентов на ту сумму, которая была взята в долг. Из-за отсутствия большого количества оформляемых документов, риски МФО намного выше чем у банка, поэтому проценты по микрозаймам могут достигать 365% годовых. Хотя, в пересчёте на короткий срок займа это выглядит не так уж и страшно: если взять 10 тысяч рублей в долг на неделю, то к возврату получится около 11 с половиной тысяч. А если учитывать скорость и простоту получения денег в МФО, то это не слишком много, не так ли?

Айманис Кредит обращает внимание, если вы придёте в банк, то проценты будут намного более щадящими, от 10 до 20% в год. Однако, чтобы получить заветный кредит, вам придётся потратить немало времени на походы в офис банка и на прочие формальные процедуры.

Отдельно стоит сказать о разнице в требованиях к заёмщикам. Для того чтобы оформить микрозайм, нужно быть совершеннолетним, иметь гражданство и паспорт РФ, а также именную банковскую карточку для перевода на нее средств. Даже если у вас плохая кредитная история, большинство МФО идут на то, чтобы занять в долг небольшую сумму.

В банках всё намного сложнее, так как речь идёт о крупных суммах денег и более долгих сроках займа. Для оформления кредита, помимо основных документов, вам понадобится справка о доходах с официального места работы, хорошая кредитная история, возможно даже поручитель. Специалисты банка могут позвонить вам или на вашу работу для проведения тестирования на достоверность предоставленных данных.

Что же в итоге выбрать, если нужны деньги? Кредит или микрозайм? Специалисты сервиса Айманис Кредит советуют принимать решение исходя из ситуации. Важно понять, что банки и МФО, по большей части, не конкуренты. Они работают в разных сегментах финансового рынка и у каждого есть свои клиенты и аудитория.

Если вам срочно, буквально в течение суток нужны деньги, и у вас нет времени собирать документы, то есть смысл воспользоваться услугами МФО или онлайн займов (этот сегмент сейчас очень быстро набирает обороты и популярность). Вы получите деньги прямо на карту и сможете решить любые проблемы. Но если вам требуется большая сумма для реализации больших целей, и вы готовы потратить время на сбор документов, есть смысл поискать лучшие предложения по кредитам с низкими процентами среди банков.